Uniify & Subaio har indgået et strategisk partnerskab, der gør det muligt for banker at bygge onboarding-, kreditvurderings-, KYC- og pensionsforløb, hvor kundens indkomst, faste udgifter og økonomiske råderum hentes direkte fra deres transaktionsdata – med kundens samtykke – i stedet for at blive tastet ind, uploadet eller efterspurgt af en rådgiver.

‍

Uniify leverer workflow-platformen, der driver disse forløb for banker og finansielle virksomheder, herunder Nordea, AL Sydbank og Mybanker. Subaio omdanner rå banktransaktionsdata til det strukturerede økonomiske billede, som en kreditrådgiver reelt har brug for – løn og anden tilbagevendende indkomst, faste omkostninger, abonnementer, rådighedsbeløb og opsparingsevne. Subaios teknologi anvendes af banker, herunder Nordea, ABN AMRO, BEC og Bankdata.

‍

Aftalen indebærer at Subaio vil henvise og videresælge Uniifys platform til sine bankkunder, og begge parter vil bygge fælles forløb, hvor Uniifys workflows fødes af Subaios finansielle data indsigter.

‍

"De fleste banker har allerede adgang til deres kunders transaktionsdata. Meget få bruger den, når det gælder – når en kunde søger om lån, flytter en pension eller åbner en konto. Årsagen er som regel datakvalitet – et råt feed med en kategorimærkat er ikke noget, man kan basere en kreditbeslutning på," siger Thomas Laursen, CEO for Subaio. "Uniify giver den data et sted at gå hen. Vi leverer de økonomiske grundelementer; deres platform gør dem til en udfyldt ansøgning, et kvalificeret lead eller en godkendt sag. Det er forskellen på at have open banking og rent faktisk at få værdi ud af det.""

‍

Vi ser et klart match. Subaio har de nordiske bankers tillid og en datakvalitet, vi ikke har set andre steder, og vores platform er bygget til netop at orkestrere denne type processer. Sammen kan vi fjerne mange manuelle trin fra onboarding-, kredit- og pensionsforløb – både for banken og for kunden," siger Niclas Adegnika, CEO for Uniify.

‍

Sådan ser det ud i praksis

‍En kunde, der søger om et lån, giver samtykke til at dele sine kontodata. Inden for samme forløb identificerer Subaio kundens indkomst, faste udgifter samt eksisterende lån- og abonnementsforpligtelser, og Uniify bruger dette billede til at forudfylde ansøgningen, køre rådighedsberegningen og sende sagen videre til godkendelse eller til en rådgiver. Kunden skal aldrig uploade en lønseddel; rådgiveren skal aldrig genindtaste et budget.

‍

De samme byggeklodser gælder for pensionsoverførsler, hvor eksisterende indbetalinger og arbejdsgiverbidrag kan identificeres automatisk, for KYC og onboarding, hvor indkomstkilde og kontoaktivitet understøtter vurderingen; og for digitalt salg, hvor en bank kan kvalificere en kunde til et produkt ud fra dennes faktiske økonomiske situation frem for et skema.

‍

Resultatet for bankerne er færre adskilte systemer, mindre manuelt arbejde for rådgivere og kunder, og en kortere vej fra kundebehov til gennemført handling. Uniify og Subaio vil udvikle yderligere fælles use cases inden for udlån, økonomisk sundhed, pension og personaliseret banking i løbet af det kommende år.

‍

Fakta

‍Subaio er grundlagt i 2016 i Aalborg, udsprunget af et hackathon afholdt af Spar Nord. Virksomheden omdanner transaktionsdata til kuraterede, strukturerede finansielle indsigter – tilbagevendende indkomst, faste udgifter, abonnementer, rådighedsbeløb og opsparingsevne – som banker bruger til kreditvurdering, digitalt salg, abonnementsstyring og personlig økonomiengagement. Subaios teknologi anvendes af banker, herunder Nordea, ABN AMRO, Nykredit, BEC og Bankdata. Ud over grundlæggerne er Subaio ejet af Nykredit, Nordea og Global Paytech Ventures.