Siden 2025 har spillereglerne for SIFI-banker (Systemisk Vigtige Finansielle Institutter) været markant anderledes. Lovgivningen om ”Ret til en basal erhvervskonto” betyder som bekendt, at banker er forpligtet til at behandle ansøgninger fra alle lovlige virksomheder og foreninger.
Heading
Hvad indebærer lovgivningen?
Lovgivning er sat i verden for at sikre, at legitime virksomheder ikke udelukkes fra det finansielle system. Men for SIFI-bankerne medfører de tre helt centrale krav, som presser maskinrummet:
- Kontraheringspligt: Banken skal som udgangspunkt ikke sige nej. Hvis en virksomhed har en lovlig interesse og driver lovlig virksomhed i EU, har de krav på en konto. Det fjerner bankens mulighed for at håndplukke de mest profiterende kunder eller fravælge dem, der vurderes som administrative tunge. Nu skal alle behandles, uanset.
- 10-dages garantien: Fra det øjeblik banken har modtaget en ansøgning, tikker uret. Inden for 10 arbejdsdage skal banken enten have oprettet kontoen eller givet et skriftligt begrundet afslag
- Udvidet begrundelsespligt: Hvis banken afviser en kunde, skal der foreligge en konkret individuel begrundelse. Det kræver, at compliance-arbejdet er dokumenteret ned til mindste detalje fra dag ét.
Med en fast deadline på blot 10 arbejdsdage til at levere et svar, har virkeligheden for de fleste banker ændret sig: Presset på ressourcerne er blevet massivt. Flere ansøgninger kræver tungere manuel dataindsamling og et konstant stigende behov for hænder i compliance- afdelingen.
Er det en virkelighed, du kan nikke genkendende til?
I en tid, hvor ressourcerne allerede er knappe, er løsningen ikke nødvendigvis at ansætte flere folk, men derimod at arbejde smartere. Når vi kan fjerne op mod 80% af tidsforbruget på en opgave, så er spørgsmålet ikke længere om man skal automatisere, men derimod hvorfor man ikke allerede har gjort det?
Udfordringen: Mere arbejde, samme tid
Når vi taler med beslutningstagere i banken, er virkeligheden klar: Onboarding tager i dag typisk mellem 30 og 60 dage. At presse processen ned på 10 arbejdsdage er ikke bare en justering, men en stor omvæltning. Bankerne står i et farligt spændingsfelt, hvor de skal accelerere hastigheden markant uden at gå det mindste på kompromis med deres compliance- og AML-vurderinger. Det er en umulig ligning med manuelle processer.
Samtidig betyder kontraheringspligten, at bankerne skal bruge dyrebar tid på alle ansøgere, også de mindre profitable kunder. Når man ikke længere kan prioritere frit, bliver hver manuel time en reel belastning for rentabiliteten. Hvis onboarding-tiden ikke bringes drastisk ned, bliver de nye lovkrav en umulig opgave, hver gang en lille forening eller nystartet virksomhed banker på døren.
Det er dog ikke kun tidsfristen i sig selv, der er udfordringen, men også den menneskelige faktor under pres. Når manuelle processer skal tvinges igennem på den halve tid, stiger risikoen for fejl i sagsbehandlingen markant. Samtidig fører de manuelle arbejdsgange til et paradoksalt ressourcespild. I dag risikerer bankerne at bruge store mængder tid på at sagsbehandle en kunde, der i sidste ende ikke viser sig at matche deres risikoprofil.
Løsningen: Automatisering der frigør ressourcer
Hos Uniify har vi specialiseret os i at fjerne det tunge løft i Virksomheds onboarding. Vi hjælper banker med at transformere deres proces fra en manuel tidsrøver til en automatiseret forretningsfordel, hvor sikkerheden følger med hastigheden.
Uniify: Jeres genvej til en effektiv onboarding
- Dataindsamling på få sekunder: Vi henter automatisk alle nødvendige data direkte fra officielle registre. Det, der før tog en rådgiver 1,5 time at samle ind, klares nu på under 15 minutter.
- Compliance uden kompromis: Uniify automatiserer screeningen mod sanktionslister og PEP-registre samt kortlægning af ejerstrukturer. Det betyder, at jeres AML-vurderinger bygger på realtidsdata frem for forældede manuelle opslag.
- Fuldstændige ansøgninger hver gang: Uniify sikrer, at alle dokumenter og oplysninger er korrekte og validerede fra start. Det fjerner den konstante "ping-pong" med kunden, som ofte er årsagen til, at 10-dages fristen skrider.
- Dokumentationspligt: Med den skærpede begrundelsespligt er det afgørende at kunne dokumentere et afslag. Uniify logger automatisk alle trin i onboarding-processe. Det giver jer en fuldendt historik over hver sag, så I altid har dokumentation klar til både kunden og Finanstilsynet.
Desuden er Uniify en investering i jeres vigtigste aktiv: Medarbejderne.
Automatiseringen handler ikke kun om hastighed, men også om at sikre jeres vigtigste aktiv, nemlig medarbejdere. I dag bruger højtuddannede specialister i SIFI-bankerne en uforholdsmæssig stor del af deres dag på repetitivt copy-paste arbejde og manuel dataindsamling.
Ved at fjerne de rutineprægede opgaver styrker I jeres employer branding og minimerer risikoen for burnout. Med Uniify kan jeres team fokusere på de komplekse risikovurderinger, de er ansat til, frem for at fungere som data-tastere. Det gør banken til en mere attraktiv arbejdsplads, hvor teknologien frigør tid til det kvalificerede arbejde.
Gør lovkrav til en vækstmulighed
Lovgivningen om retten til en erhvervskonto behøver ikke at være en administrativ hovedpine. Med de rette digitale værktøjer kan SIFI-banker tværtimod bruge de nye regler til at vise, at de er de mest effektive og kundeorienterede partnere på markedet.
Lad ikke manuelle processer og nye paragraffer bremse jeres bank. Lad os hjælpe jer med at automatisere jeres onboarding, så I kan overholde loven, og stadig have tid til jeres kunder.
Vil I høre mere om, hvordan Uniify kan optimere jeres virksomhed onboarding og sikre jeres overholdelse af retten til en basal erhvervskonto?
Og vigtigst af alt: Kunne du og dit team også godt bruge den ekstra tid på mere værdiskabende arbejde, som at bygge stærke kunderelationer?
